新華財(cái)經(jīng)北京5月8日電（分析師侯汶姍）2025年是長(zhǎng)沙銀行新十年戰(zhàn)略深化推進(jìn)、“十五五”規(guī)劃布局的關(guān)鍵之年，該行緊扣戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，堅(jiān)守本土、服務(wù)實(shí)體，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，區(qū)域特色優(yōu)勢(shì)持續(xù)強(qiáng)化，高質(zhì)量發(fā)展根基進(jìn)一步夯實(shí)。

一、新十年戰(zhàn)略縱深推進(jìn)，經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)中有進(jìn)

經(jīng)營(yíng)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。近日，長(zhǎng)沙銀行披露了2025年年報(bào)和2026年一季報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)總額達(dá)12681.49億元，同比增長(zhǎng)10.59%，規(guī)模保持穩(wěn)健擴(kuò)張態(tài)勢(shì)；發(fā)放貸款和墊款本金總額6116.85億元，同比增長(zhǎng)12.21%，信貸投放力度加大，貸款占資產(chǎn)比重較上年末進(jìn)一步提升，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。吸收存款本金總額7886.46億元，同比增長(zhǎng)9.08%，負(fù)債端資金基礎(chǔ)扎實(shí)，為業(yè)務(wù)拓展提供穩(wěn)定支撐。

營(yíng)收水平保持穩(wěn)健，利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。2025年，長(zhǎng)沙銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入254.71億元，受行業(yè)息差收窄等因素影響同比略有下降；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)81.08億元，同比增長(zhǎng)3.59%，盈利能力保持韌性，近多年持續(xù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，盈利穩(wěn)定性突出。基本每股收益1.93元，同比增長(zhǎng)3.21%，股東回報(bào)能力穩(wěn)步提升。2026年一季度，長(zhǎng)沙銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入71.93億元，同比增長(zhǎng)5.64%，凈利潤(rùn)增速為5.77%，顯示出良好的增長(zhǎng)勢(shì)頭。

息差小幅收窄，仍處同業(yè)較優(yōu)水平。2025年，長(zhǎng)沙銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入193.05億元；凈息差1.85%，同比下降0.26個(gè)百分點(diǎn)，凈利差1.95%，同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。息差收窄主要受市場(chǎng)利率下行、生息資產(chǎn)平均利率降幅大于計(jì)息負(fù)債平均利率降幅影響，但兩項(xiàng)指標(biāo)仍顯著高于行業(yè)平均水平，在上市銀行中保持較優(yōu)表現(xiàn)。

成本管控成效顯著，運(yùn)營(yíng)效率持續(xù)優(yōu)化。2025年，長(zhǎng)沙銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)70.69億元，同比下降4.20%；成本收入比27.75%，同比下降0.70個(gè)百分點(diǎn)，該行持續(xù)推進(jìn)精細(xì)化管理、降本增效，運(yùn)營(yíng)管理效率保持穩(wěn)定，成本管控能力持續(xù)增強(qiáng)。

二、資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力穩(wěn)固

2025年，長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力穩(wěn)固。自成立以來，長(zhǎng)沙銀行始終堅(jiān)持“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，穩(wěn)健平衡風(fēng)險(xiǎn)”的理念，強(qiáng)化信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)防控，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，積極拓寬不良處置渠道，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)效，為該行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展保駕護(hù)航。

不良率穩(wěn)中下行，資產(chǎn)質(zhì)量基本平穩(wěn)。截至2025年末，長(zhǎng)沙銀行不良貸款率1.15%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，截至2026年一季度末，不良貸款率穩(wěn)定在1.15%，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。橫向?qū)Ρ龋?a href="http://www.506410.com/quote/stockdetail/index.html?code=601577.SS&codeName=長(zhǎng)沙銀行&type=5&crumb=股票,長(zhǎng)沙銀行&announ=lc" target="_blank" style="color:#3875B0;">長(zhǎng)沙銀行不良率顯著低于2025年末我國(guó)商業(yè)銀行1.50%的平均水平，資產(chǎn)質(zhì)量管控成效顯著，顯著優(yōu)于行業(yè)水平。

撥備水平保持穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。截至2025年末，長(zhǎng)沙銀行不良貸款撥備覆蓋率280.86%，撥貸比3.24%，雖較上年略有調(diào)整，但仍遠(yuǎn)高于行業(yè)監(jiān)管要求，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)儲(chǔ)備充足，能夠有效覆蓋潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，為資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定提供堅(jiān)實(shí)保障。截至2026年一季度末，長(zhǎng)沙銀行撥備覆蓋率281%，撥貸比3.23%，整體依舊保持穩(wěn)健。根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2025年末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率205.21%，長(zhǎng)沙銀行顯著高于行業(yè)平均水平。

資本充足率保持達(dá)標(biāo)，資本實(shí)力穩(wěn)健。資本構(gòu)成方面，截至2025年末，長(zhǎng)沙銀行核心一級(jí)資本充足率10.05%、一級(jí)資本充足率11.35%、資本充足率13.95%，各級(jí)資本充足率均滿足監(jiān)管要求，資本承接能力、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和流動(dòng)性管理保持較好水平，為業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展提供充足資本支撐。

三、深化區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，特色增長(zhǎng)動(dòng)能持續(xù)釋放

作為湖南最大地方法人金融機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)沙銀行深度融入地方發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦縣域、零售、產(chǎn)業(yè)金融三大核心方向，構(gòu)建特色化、多元化增長(zhǎng)格局。截至2025年末，該行縣域存款余額2633.27億元，同比增長(zhǎng)12.45%；縣域貸款余額2338.04億元，同比增長(zhǎng)16.11%；個(gè)人存款余額4419.53億元，同比增長(zhǎng)14.35%，占存款總額的比例為56.04%；個(gè)人貸款余額1,871.77億元，同比下降1.23%，占貸款總額的比例為30.60%；公司貸款余額4073.09億元，同比增長(zhǎng)17.56%；公司存款余額3028.17億元，同比增長(zhǎng)1.36%；對(duì)公客戶數(shù)47.69萬戶，同比增長(zhǎng)6.88%。

在縣域金融方面，長(zhǎng)沙銀行深入踐行“做實(shí)縣域”戰(zhàn)略部署，持續(xù)深耕“產(chǎn)業(yè)金融+縣域”“網(wǎng)格金融+縣域”“數(shù)字金融+縣域”“專業(yè)金融+縣域”四大特色發(fā)展模式。其中，“產(chǎn)業(yè)金融+縣域”主要聚焦特色產(chǎn)業(yè)崛起新賽道，錨定水稻“米袋子”、果蔬“菜籃子”、茶葉“茶罐子”等縣域十二大富民產(chǎn)業(yè)，聚焦產(chǎn)業(yè)全鏈條發(fā)展需求。截至2025年末，縣域十二大產(chǎn)業(yè)貸款余額236.83億元，較上年末增加40.96億元，增長(zhǎng)20.91%，特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)成效顯著。“網(wǎng)格金融+縣域”則主要實(shí)現(xiàn)縣域業(yè)務(wù)和客戶精準(zhǔn)管理、高效運(yùn)營(yíng)。截至2025年末，縣域客戶數(shù)709.12萬戶，較上年末增加29.71萬戶，客群基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。

在零售轉(zhuǎn)型方面，長(zhǎng)沙銀行依托代發(fā)工資、呼啦收款、場(chǎng)景金融等核心渠道，構(gòu)建多元化獲客矩陣，持續(xù)擴(kuò)大基礎(chǔ)客群覆蓋面。截至2025年末，該行零售客戶數(shù)1897.48萬戶，較上年末增加53.25萬戶，增長(zhǎng)2.89%。同時(shí)，以弗蘭社平臺(tái)為核心，鏈接商超購(gòu)物、娛樂健康等本地化資源，為客戶提供“金融+非金融”服務(wù)，打造以客戶為中心的全場(chǎng)景權(quán)益生態(tài)。截至2025年末，該行財(cái)富客戶數(shù)148.04萬戶，較上年末增加15.56萬戶，同比增長(zhǎng)11.74%；零售客戶管理資產(chǎn)5186.73億元，較上年末增加634.65億元，同比增長(zhǎng)13.94%。此外，長(zhǎng)沙銀行還推出財(cái)富客群專屬產(chǎn)品“財(cái)富臻享卡”，與本地商戶聯(lián)合開展“美食節(jié)”“購(gòu)物節(jié)”“一起逛商圈”等活動(dòng)，助力消費(fèi)增長(zhǎng)。截至報(bào)告期末，信用卡累計(jì)發(fā)卡356.29萬張，較上年末增加6.77萬張，增長(zhǎng)1.94%。

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)與人工智能技術(shù)深度滲透金融行業(yè)，長(zhǎng)沙銀行深入落實(shí)湖南“人工智能+”行動(dòng)，以“All in AI”重塑經(jīng)營(yíng)內(nèi)核，加快將人工智能融入量化交易、APP智能交互等重點(diǎn)場(chǎng)景，努力打造全省AI+標(biāo)桿，讓AI成為長(zhǎng)行服務(wù)的“第二大腦”。目前，長(zhǎng)沙銀行已設(shè)立大模型創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，建成總算力達(dá)4.9PFLOPS的AI算力池，深度適配Deepseek、Qwen等主流大模型，建成全行大模型基礎(chǔ)應(yīng)用中臺(tái)，打造智能問答、智能問數(shù)、智能報(bào)告、智能編碼、智能圖像5項(xiàng)通用AI能力，2025年發(fā)布超60個(gè)智能體，全力推進(jìn)大模型應(yīng)用落地。

此外，長(zhǎng)沙銀行持續(xù)深挖長(zhǎng)尾客群價(jià)值增量，做優(yōu)做特線上渠道場(chǎng)景化經(jīng)營(yíng)，搭建手機(jī)銀行鴻蒙生態(tài)，融合本土特色場(chǎng)景，構(gòu)筑數(shù)字金融+數(shù)字生活服務(wù)品牌。截至2025年末，網(wǎng)絡(luò)銀行用戶數(shù)1227.34萬戶，月活躍用戶277.55萬戶，網(wǎng)絡(luò)銀行交易額36610.59億元。

長(zhǎng)沙銀行：經(jīng)營(yíng)質(zhì)效穩(wěn)步提升，深耕本土多元發(fā)展．pdf

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編輯：杜少軍

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